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去年寿险理赔数据:单人理赔最多为1410万

2017-02-09
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【导读】

  进入2017年后,各大保险公司开始陆续披露2016年理赔大数据,《证券日报》记者根据各保险公司官网、官方微信等渠道信息不完全统计,截至目前共有16家寿险公司披露了其2016年的十大理赔案。数据显示,各险企十大理赔案中,大部分赔案的理赔金额均超过100万元,最大的一笔理赔案共赔付了1410万元。

  不过,与单一大额理赔案赔付金额较高形成鲜明对比的是,重疾险保障不足。多家公司的数据显示,大部分重大疾病赔付金额在5万元以下,和平均费用在十万元以上的重疾手术治疗费相比,客户重疾险保额还明显偏低。

  大额赔付多为产品叠加

  据不完全统计,目前已有平安人寿等16家寿险公司和多家财险公司公布了2016年十大赔付案例。

  总体来看,寿险公司的前十大理赔案件的赔付金额绝大部分在100万元以上。其中,平安人寿某客户,因不幸遭遇火灾,严重烧伤,投保的产品为平安福重疾险、长期意外险和百万任我行,共赔付1410万元,为目前的单一赔案最高理赔金额。

  此外,纵观这些大额理赔案,多种保险产品的叠加组合成为一大共性。平安人寿最多为7款产品共同赔付。从这些险企大额理赔的产品来看,理赔额超过400万元的17项案例中,除3个案例未公布产品外,有12个案例为叠加赔付。

  交通意外与重疾赔付案最多

  值得注意的是,在十大理赔案件的理赔原因中,车祸占比最高,基本上每家公司的十大理赔案件中,有半数案例与车祸、交通意外有关,此类事故涉及各类意外险、两全保险等产品。数量次之的为重疾赔付,疾病以恶性肿瘤、急性心肌梗塞等心脑血管疾病为主,与其对应的是重疾险等险种。

  发布的《2016年度理赔责任年报》显示,在身故理赔中,致死原因占比前三位的分别是恶性肿瘤20.04%、意外身故14.71%和心脑血管疾病6.87%。

  对于重疾险来说,2016年度理赔报告显示,恶性肿瘤、循环系统疾病和中枢神经系统疾病在重疾险理赔中的占比最大,约占50%。从具体疾病来看,排名前十的重疾理赔疾病分别是:甲状腺肿瘤、急性心梗、乳腺癌、子宫恶性肿瘤、肺癌、脑中风后遗症、肠癌、慢性肾衰竭、肝癌和胃癌。

  此外,统计数据显示,男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风,女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤,肺癌和甲状腺癌在男性与女性的客户群中,均为比较高发的疾病。

  近期发布的重疾险理赔原因也显示,重大疾病理赔案件中以癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症为主,占比分别为73%、8%和6%。

  在年龄分布方面,报告显示,30岁到50岁的理赔案件量占比最大。同时另一份报告也指出,重疾理赔中出险年龄在35岁到59岁占比高达80%。虽然此数据不仅与疾病的发病率有关,也与投保人群的年龄层有关,同时需要注意的是,该年龄段的人群多数扮演着家庭顶梁柱的角色。

  重疾保障额度不够

  多家保险公司的数据显示,重疾险理赔以恶性肿瘤为主,并且,大部分理赔的保障额度并不够。

  据数据显示,2016年累计赔付重疾保险金11.76亿元,件均赔付为50310元。一数据也显示,超过50%的重大疾病赔付金额在5万元以下,超过80%的案件赔付金额在10万元以下,30万元以上的赔付仅占所有案件的2%。也就是说,和平均费用在十几万元、几十万元左右的重疾手术治疗费相比,客户的重疾险保障的配置还较低。

  相关统计数据显示,如肺癌、肝癌和胃癌等发病率较高的重大疾病,治疗费用约为60万元。尿毒症患者换肾可能需要30万元,急性心梗做支架介入手术需要约10万元,心脏搭桥的手术费约为5万元一根,脑中风治疗费约为10万元。

  要知道,重大疾病的治疗通常需要使用部分进口医疗器械和药品。同时很多疾病治疗出院后,还需进一步的康复和护理,这部分费用如果有商业保险作为补充,那么家庭在灾难面前将得到有力保障。

  除了保障额度不足之外,报告同时指出,与理赔“擦肩而过”的客户也并不在少数。

  快速理赔成亮点

  值得欣慰的是,在移动端发展迅猛的当下,“快速理赔”、“移动理赔”、“理赔款预付”等服务,也成为保险公司2016年理赔中一道风景线。

  平安人寿报告显示,2016年共豁免保费17.87亿元,极速理赔体验覆盖90%以上客户,最快1分钟结案。

 

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